No cenário nacional, obter crédito com garantia de imóvel rural é uma situação muito difícil de acontecer.
Pois no Brasil o imóvel rural é dificilmente aceito em uma operação de crédito.
Uma das razões é a depreciação do valor do imóvel, sendo muito menor do valor de mercado, análises mostram que os bancos nacionais liberam apenas 10% do valor do imóvel rural para alienação.
Além disso, no país não é aceito imóvel rural não produtivo para obter crédito com garantia de imóvel, pois a alienação fiduciária é seguida por penhor de safra.
Isso mostra que ter um ativo imobiliário rural no Brasil não facilita a obtenção de crédito nem para PF, nem PJ com os bancos e instituições financeiras nacionais.
Quando é aceita, sendo muito raro isso acontecer, é estritamente necessário ter alta capacidade de pagamento, com a possibilidade de conseguir apenas de 10% a 15% do valor do imóvel de liberação em crédito.
Já no cenário internacional é diferente, para saber mais sobre crédito com garantia de imóvel rural para empresas médias via aporte de crédito internacional, leia esse artigo até o final.
Crédito com garantia de imóvel rural: o que é?
O crédito com garantia de imóvel rural é um tipo de empréstimo no qual o proprietário de uma propriedade rural oferece o seu imóvel como garantia para obter um financiamento.
Ou seja, o imóvel rural é usado como garantia para o pagamento do empréstimo, caso o proprietário não pague o valor acordado poderá perder a posse do imóvel.
Além de ser dificilmente aceita pelos bancos brasileiros, a garantia de imóvel rural é depreciada, o que não gera grandes vantagens para o contratante do empréstimo.
Já pelo contrário, o crédito com garantia de imóvel rural é amplamente aceito por bancos, fundos, ou instituições financeiras internacionais para empresas de médio porte.
Eles não fazem a depreciação do imóvel e a garantia imobiliária tem sua LTV definida pelo valor da venda forçada.
Exemplos de imóveis rurais que podem ser usados como garantia:
- Fazendas.
- Sítios.
- Chácaras.
- Terrenos rurais.
- Fazendas de florestas.
- Propriedades com recursos naturais.
- Vinhedos e vinícolas.
- Haras e propriedades de criação de animais de elite.
Esses são alguns exemplos que podem servir como garantia para aporte de crédito internacional por empresas de médio porte.
Importante salientar que todos devem estar livres e disponíveis para o processo de Alienação Fiduciária.
É importante dizer que o valor do imóvel rural aceito para realização do aporte de crédito internacional seja avaliado em mais de R$ 25 milhões.
O que fazer quando a empresa tem o perfil certo para realizar o aporte de crédito internacional, mas não tem a garantia imobiliária rural?
Quando a empresa média tem o perfil certo para realizar o aporte de crédito internacional e não tem a garantia imobiliária rural, ela pode oferecer outros imóveis de garantia, como:
- Imóvel produtivo.
- Imóvel improdutivo.
- Imóvel operacional.
- Imóvel industrial.
- Imóvel sem benfeitorias.
- Imóvel com construção.
- Imóvel sem construção.
- Imóvel semi construído.
- Imóvel de qualquer natureza.
Basta que o imóvel tenha o imóvel esteja avaliado em mais de R$ 25 milhões, esteja localizado no Brasil, com a documentação em dia e sem dívidas.
Entretanto, caso a empresa não tenha o imóvel rural ou de qualquer outra natureza, para conseguir crédito com garantia de imóvel, ela pode contratar a cessão temporária de garantias.
A cessão temporária de garantias refere-se ao aluguel da garantia imobiliária de um terceiro, por tempo determinado.
Para saber mais sobre isso leia este artigo.
Para resumir, a empresa para conseguir o aporte de crédito internacional tem, portanto, três opções de garantia: oferecer o imóvel rural, oferecer imóvel de qualquer natureza, ou realizar a cessão temporária de garantias.
Qual é o perfil das empresas que podem usufruir de crédito com garantia de imóvel rural em aporte de crédito internacional?
O perfil das empresas que podem usufruir de crédito com garantia de imóvel rural em aporte de crédito internacional, tem um perfil delimitado.
Como ter faturamento anual de R$ 24 milhões a R$ 3 bilhões para poder solicitar o crédito internacional ou uma demanda de capital entre US$ 3 milhões e US$ 300 milhões.
É muito comum empresas de alguns determinados setores solicitar o crédito internacional, embora haja outros setores também podem solicitar, como:
- Empresa de Agronegócio.
- Empresa de energia.
- Empresa de infraestrutura.
- Empresa de serviços.
- Empresa de construção.
- Empresa de engenharia.
- Empresa de bens de capitais.
- Empresa de pecuária.
- Empresa de varejo.
- Empresa metalúrgica.
- Empresa têxtil.
- Empresa de plástico.
- Empresa de calçados.
- Empresa de transporte e logística.
- Outros setores de empresas.
Portanto, esses são apenas alguns exemplos de setores que mais solicitam o aporte de crédito internacional.
Por que o crédito com garantia de imóvel rural em aporte de crédito internacional é vantajoso para empresas brasileiras?
O crédito com garantia de imóvel rural em aporte de crédito internacional é mais vantajoso para empresas brasileiras, porque:
- Os fundos, bancos ou instituições internacionais aceitam e valorizam o imóvel rural, sem depreciá-lo.
- Há a possibilidade de obter uma LVT de 40% a 50% do valor de venda forçada em crédito, independente da capacidade de pagamento.
- Com o valor obtido no primeiro aporte de crédito internacional, munido de garantia imobiliária rural, a empresa tem a oportunidade da fazer alavancagem financeira.
- O crédito internacional oferece melhores condições de contratação como taxas, impostos, juros mais baixos e condições de pagamento alongadas.
Essas são algumas das vantagens do crédito com garantia de imóvel rural em aporte de crédito internacional.
O que é aporte de crédito internacional?
O aporte de crédito internacional ou ACI é o procedimento pelo qual o crédito internacional poderá ser enviado ao país onde a empresa tem sede.
Existem alguns requisitos para empresas de médio porte conseguir o aporte de crédito internacional, como:
- Ter o faturamento anual exigido.
- Estar munido de garantia imobiliária.
- Escolha atenta das operações de crédito aplicáveis.
- Após a aprovação de crédito pelo lender, realizar o processo de internacionalização da empresa.
- Ter objetivo claro de destinação para o crédito.
É importante notar que a garantia de imóvel é um dos principais procedimentos para conquista do aporte de crédito internacional.
Em resumo, o crédito com garantia de imóveis rural é a oportunidade para empresas de médio porte conquistar crédito mais vantajoso com instituições financeiras internacionais, com o procedimento de aporte de crédito internacional.
Para conseguir o crédito internacional é importante que a empresa tenha perfil adequado, e caso não tenha o imóvel rural, ela pode oferecer outro imóvel com garantia, mas ele deve seguir o valor mínimo.
Ou ainda poderá realizar o procedimento de cessão temporária de garantias.
Além disso, a garantia de imóvel rural para conseguir crédito tem várias vantagens em comparação à contratação de crédito nacional.
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